Оформление кредита нередко превращается в набор нагрузок: к самому займу добавляются страхование жизни, страхование от потери работы, платные «пакеты услуг», смс-информирование и прочие опции на десятки тысяч рублей. Многие подписывают это, полагая, что иначе кредит не дадут. На самом деле большую часть таких навязанных услуг можно вернуть, а иногда – в полном объёме.
Что закон прямо запрещает
Закон о защите прав потребителей запрещает обусловливать приобретение одних услуг обязательным приобретением других. Проще говоря, банк не вправе ставить выдачу кредита в зависимость от покупки страховки или дополнительного пакета услуг. Отдельно запрещено списывать плату за дополнительные услуги без вашего согласия – причём согласие должно быть выражено вами самостоятельно и активно. Заранее проставленная за вас галочка в заявлении или ваше молчание согласием не признаются, а убытки от навязывания возмещаются в полном объёме.
Период охлаждения по страховке
Даже если у стойки вы в спешке подписали договор страхования, ситуация не безвыходная. По добровольным видам страхования действует так называемый период охлаждения – срок, в течение которого страхователь вправе отказаться от договора и вернуть уплаченную премию. В этот период причину отказа объяснять не нужно: достаточно самого факта, что вы передумали. Важно уложиться в установленный срок и подать заявление правильно, поэтому действовать лучше сразу, а не откладывать.
Когда страховка влияет на ставку, а когда нет
С кредитными страховками есть тонкость, которую нужно разбирать по конкретному договору. В одних случаях страхование реально влияет на условия займа: при отказе от него банк вправе пересмотреть ставку, и её могут повысить до базовой – это следует просчитать заранее, чтобы отказ был осознанным. В других случаях страховку или дополнительную услугу попросту «прицепили», и на условия кредита она никак не влияет – такую можно убирать и возвращать деньги без опасений. Различить эти сценарии помогает внимательное чтение договора и графика платежей.
Как действовать
Порядок такой: письменное заявление об отказе от страховки – страховщику, а по навязанным банковским услугам – в банк, с требованием вернуть уплаченное. Подавайте всё в срок и так, чтобы дату можно было подтвердить. Если деньги за дополнительные услуги списали без вашего согласия, это ваши убытки, и они подлежат возмещению в полном объёме. При отказе вернуть и переходе в суд к сумме добавятся штраф в размере половины присуждённого и компенсация морального вреда.
Если к вашему кредиту прицепили страховки и платные услуги, пришлите договор и график платежей – разберу, что навязано, что влияет на ставку, и посчитаю сумму к возврату.