Отгрузить товар с отсрочкой или внести предоплату незнакомой компании – обычная история в B2B. И обычный способ потерять деньги, если партнёр окажется банкротом или однодневкой. Базовая проверка занимает около десяти минут, ничего не стоит и опирается на официальные государственные реестры. Разберём по шагам.
Шаг 1. ЕГРЮЛ – кто перед вами
Начинаете с сервиса ФНС, который по ИНН выдаёт выписку из реестра юрлиц или ИП. Что смотреть:
- статус – действующая компания или в стадии ликвидации, реорганизации;
- директор и учредители, дата регистрации;
- не дисквалифицирован ли руководитель;
- нет ли записи о недостоверности сведений (например, об адресе).
Свежая регистрация, массовый адрес, частая смена директоров, отметка о недостоверности – это сигналы повышенного риска.
Шаг 2. Суды и долги – есть ли проблемы с деньгами
Дальше картотека арбитражных дел. Она показывает, участвует ли контрагент в судах, в роли истца или ответчика, на какие суммы и по каким спорам. Вал исков о взыскании с компании – признак, что у неё уже сейчас трудности с расчётами.
Параллельно – банк данных исполнительных производств ФССП. Открытые производства означают, что компания не платит по уже вынесенным решениям. Если долги по приставам сопоставимы с вашей будущей сделкой, это серьёзный повод не давать отсрочку.
Шаг 3. Банкротство – красная зона
Единый федеральный реестр сведений о банкротстве. Если в отношении контрагента уже введена процедура или подано заявление о банкротстве, работать с ним на условиях предоплаты или отсрочки опасно вдвойне. Ваши деньги рискуют попасть в общую конкурсную массу, а если вы, наоборот, получите от него платёж, его впоследствии могут оспорить и заставить вернуть.
Зачем это нужно не только для надёжности
Проверка контрагента – это ещё и должная (коммерческая) осмотрительность. Она имеет прямое юридическое значение в двух плоскостях. Первая – налоговые споры: при претензиях по статье 54.1 НК факт, что вы проверяли партнёра и собрали по нему документы, работает в вашу пользу. Вторая – оспаривание сделок при банкротстве контрагента: добросовестность, подтверждённая проверкой, помогает защититься.
Поэтому проверку важно не просто провести, но и зафиксировать: сохранить выписки, скриншоты реестров, дату проверки. Это ваша доказательная база.
Нужен готовый чек-лист проверки под ваш бизнес или разбор конкретного контрагента, с которым вы собираетесь работать на крупную сумму, – напишите. Подскажу, на что смотреть именно в вашем случае.